К выбору кредитной карты из перечня продуктов банка стоит подходить основательно, ведь платежи по ней могут стать непосильной нагрузкой из-за потери дохода, болезни или других жизненных обстоятельств. Если вы оказались в ситуации, когда платить по кредиту или кредитке нечем, важно действовать незамедлительно. Ниже — реальные и практичные шаги, которые помогут справиться с проблемой.
Первым шагом должна стать трезвая оценка доходов и обязательных расходов. Составьте подробный список всех доходов и трат, включая аренду, питание, коммунальные услуги и другие долги. Это поможет понять, сколько вы реально можете направить на погашение кредита.
Самая распространённая ошибка — не выходить на связь с кредитором. Банки не заинтересованы в том, чтобы доводить дело до суда или взыскания через коллекторов. Обратитесь в банк как можно раньше и объясните ситуацию.
Многие банки предлагают реструктуризацию долга — это может быть:
Для оформления понадобится подтверждение ухудшения финансового положения: справка о доходах, медицинские документы, документы о потере работы и т.д.
В отдельных случаях закон даёт право на отсрочку платежей. Например:
Обратитесь за консультацией к юристу или в банк с запросом о доступных льготах.
Если сумма долга превышает 500 000 рублей, просрочка более 3 месяцев, а платить вы не можете, возможно, стоит рассмотреть банкротство физического лица. Это законная процедура, позволяющая списать долги через суд. Также существует упрощённая процедура банкротства через МФЦ — для неё не требуется суд, но есть ограничения по сумме и имуществу.
Если у вас несколько кредитов, есть смысл рассмотреть рефинансирование — оформление нового кредита на лучших условиях для погашения существующих. Важно, чтобы новые условия были действительно выгоднее, и платеж стал меньше.
Остерегайтесь фирм, которые предлагают "списать долги за 5 дней", "обнулить кредиты" и другие нереалистичные предложения. Часто это мошенники, которые только усугубят ситуацию.
Специалисты могут помочь правильно оформить документы, оценить перспективы реструктуризации или банкротства. Во многих регионах существуют бесплатные юридические консультации.
Временная отсрочка за счёт микрофинансовых организаций только усугубляет ситуацию — проценты у них намного выше. Это путь к долговой яме.
Если платить по кредиту стало нечем — не паникуйте, но и не затягивайте. Чем раньше вы начнёте действовать, тем выше шанс сохранить финансовую стабильность и избежать долговой спирали. Закон и банки в ряде случаев идут навстречу, особенно если должник показывает добросовестность.
Автор: Евгений Михалевич
Фото: Людмила Лебедева ChatGPT