Как МФО выявляют надежных заемщиков: секреты оценки платёжеспособности

В современном мире микрофинансовые организации (МФО) становятся всё более популярными среди людей, нуждающихся в кредите. Однако, чтобы получить займ без отказа, нужно не только выбрать подходящий вариант, но и соблюсти все требования МФО, и основное из них – это процедура оценки платежеспособности. Давайте разберем, какие факторы учитывают МФО при оценке клиентов.

Что учитывают микрофинансовые компании

Любой заемщик при обращении в МФО тщательно оценивается сотрудниками и автоматизированной системой скоринга по нескольким параметрам. К основным можно отнести:

• Доходы. Первым и, пожалуй, самым важным критерием при оценке платежеспособности являются доходы заёмщика. Микрофинансовые компании хотят быть уверены, что человек способен вернуть взятую сумму долга, поэтому высокий уровень доходов является неотъемлемым условием для получения кредита.
• Расходы. Важным аспектом при оценке платежеспособности являются ежемесячные расходы заемщика. МФО учитывают все обязательные платежи, такие как коммунальные услуги, питание, образование и т.д. Таким образом, они могут определить, сколько денег остается у клиента после покрытия всех расходов и насколько это будет достаточно для выплаты кредита.
• Бюро кредитных историй. Одним из ключевых инструментов оценки платежеспособности является бюро кредитных историй. МФО анализируют кредитную историю клиента, чтобы оценить его кредитоспособность и надежность в плане возврата долга. Чем лучше кредитная история, тем выше шансы на одобрение заявки.
• ПФР. Микрофинансовые компании также обращают внимание на взносы от работодателя в Пенсионный фонд. Это позволяет им определить стабильность доходов клиента и его трудовую активность.
• Проверка различных баз данных. Кроме того, для оценки платежеспособности МФО могут обращаться к различным базам данных, где хранится информация о доходах, задолженностях, судебных решениях и другие сведения. Это помогает им более полно и точно составить кредитный профиль клиента.

Оценка платежеспособности является неотъемлемой частью процесса выдачи кредита МФО. Для того чтобы убедиться в надежности заемщика, микрофинансовые компании анализируют его доходы и расходы, кредитную историю, данные ПФР и проводят проверку различных баз данных. Поэтому имеет смысл подготовиться к процедуре оценки платежеспособности заранее, чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки на микроссуду.

Фото: Людмила Лебедева, арт Kandinsky