Российские власти рассматривают внедрение механизма «обратного взыскания», который позволит банкам принудительно возвращать похищенные средства отправителям. Инициатива вошла в проект новой доктрины по борьбе с IT-преступлениями, которая в настоящее время проходит общественное обсуждение.
Суть предлагаемого механизма заключается в следующем: если перевод был совершён без добровольного согласия владельца счета (например, под воздействием социальной инженерии), банки получат право совместно принимать решение о списании этих денег непосредственно со счетов получателей. Предполагается, что к таким получателям будут относиться лица, чья причастность к преступной схеме установлена или очевидна для кредитной организации на основе антифрод-критериев (программного комплекса для распознавания мошеннических операций).
Для практической реализации инициативы потребуется внести соответствующие изменения в действующее законодательство, регулирующее банковскую деятельность и платёжные системы.
На данном этапе документ носит статус проекта. Поскольку он вынесен на публичное обсуждение, параметры предложенного механизма ещё могут быть скорректированы. Среди вопросов, которые предстоит уточнить экспертному сообществу:
— критерии автоматической блокировки подозрительных счетов;
— порядок оспаривания ошибочного списания средств добросовестными получателями;
— распределение ответственности между банком-отправителем и банком-получателем при задержках возврата.
Помимо «обратного взыскания», новая доктрина предполагает комплексную борьбу с киберпреступностью, включая усиление мер цифровой гигиены населения, создание единой базы данных дропперов (подставных лиц) и ужесточение контроля за оборотом SIM-карт.
Автор: Людмила Лебедева
Фото: Людмила Лебедева ChatGPT