Предложения банков по кредиткам привлекают многих заёмщиков, но далеко не всем их одобряют. Одним из ключевых факторов, влияющих на решение банка, является кредитная нагрузка — соотношение ваших текущих долгов и доходов. Разберёмся, какой она должна быть, чтобы повысить шансы на получение карты.
Как банки оценивают кредитную нагрузку
Банки рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН), который показывает, какая часть вашего дохода уходит на погашение кредитов. Формула проста:
ПДН = (Сумма ежемесячных платежей по кредитам / Среднемесячный доход) × 100%
Чем выше этот процент, тем выше риск для банка, и тем меньше вероятность одобрения.
Допустимый уровень нагрузки для одобрения кредитки
Большинство банков считают приемлемой нагрузку до 40–50% от дохода. Это значит, что если вы получаете 50 000 рублей в месяц, а ваши платежи по кредитам составляют 20 000 рублей, то ПДН будет 40% — это допустимый уровень.
Если нагрузка превышает 50–60%, банк может отказать, посчитав вас ненадёжным заёмщиком. Некоторые консервативные кредиторы (например, Сбербанк) уже при 30–40% начинают с осторожностью рассматривать заявки.
Как снизить кредитную нагрузку для одобрения
Если вам нужна кредитная карта, но текущая нагрузка слишком высока, попробуйте:
- Закрыть мелкие кредиты — это уменьшит общий объём ежемесячных платежей.
- Увеличить доход — официальный рост зарплаты или дополнительный подтверждённый заработок улучшат расчёты.
- Рефинансировать долги — объединение нескольких кредитов в один с меньшим платежом снизит ПДН.
- Взять карту в банке, где у вас зарплата — такие клиенты часто получают одобрение даже с повышенной нагрузкой.
Эти и другие советы по управлению долгами помогут снизить ПДН.
Что ещё влияет на решение банка
Помимо кредитной нагрузки, банки смотрят на:
- Кредитную историю (чем чище, тем лучше);
- Стаж работы и уровень дохода;
- Наличие активных кредитов (даже при низкой нагрузке слишком много открытых займов может насторожить).
- Чтобы банк одобрил кредитку, старайтесь удерживать кредитную нагрузку в пределах 40–50% от дохода. Если показатель выше — работайте над его снижением. И помните: даже при хорошей нагрузке окончательное решение зависит от внутренней политики банка и вашей общей платёжеспособности.
Присоединиться
