Почему банки блокируют счета и что делать в таком случае

Порой держатель карты решает снять средства в банкомате или перевести деньги другу в уплату долга, но неожиданно обнаруживает, что его счет заблокирован. Для неподготовленного человека это может стать шоком и даже причиной паники. Поэтому стоит знать о том, почему может произойти такая ситуация и что делать, чтобы решить возникшую проблему. В этой статье, вместе с финансовым ресурсом mrcredits.ru, мы разобрали, почему банки блокируют счета.

Когда банк может ограничить доступ к счету

Кредитно-финансовые организации строго следуют требованиям законодательства. В нем перечислены случаи, в которых банк имеет право ограничить доступ к счету, не блокируя его полностью. Сюда относятся следующие ситуации:

• счетом не пользовались в течение продолжительного времени (не совершали покупок, не оплачивали счета и т.д);
• банк считает совершенные клиентом операции подозрительными — например, если на счет впервые за 10 лет поступила очень крупная сумма;
• в течение суток совершается более 30 операций, что характерно для коммерческой деятельности;
• очень частые переводы крупных сумм в иностранные банки;
• постоянное обналичивание денег — банк может заподозрить, что клиент снимает их, чтобы вести незаконную деятельность тайком, не оставляя следов;
• владелец счета обвиняется в коррупционной деятельности;
• у клиента имеются задолженности перед ФНС;
• получение банком судебного решения о блокировке счета.

Кредитно-финансовые организации тщательно мониторят активность клиента, чтобы определить, насколько регулярно он совершает те или иные операции. При какой-либо нехарактерной транзакции — например, переводе крупной суммы в ночное время — банки могут заблокировать счет, не уведомляя об этом владельца.

При этом блокировка счетов индивидуальных предпринимателей невозможна. Банки не вправе этого делать, даже если им поступит соответствующее судебное решение. Они могут только ограничить доступ к счету.

Кредитно-финансовые организации вправе запретить совершать покупки, переводить со счета деньги и обналичивать средства с него. Также они могут установить лимиты на определенные операции. Законодательство разрешает им действовать подобным образом, если возникнут подозрения, что клиент финансирует террористов или отмывает преступные доходы.

Чем блокировка карты отличается от блокировки счета

Многие люди часто путаются в этих понятиях. На самом деле это совершенно разные вещи. Деньги клиента хранятся именно на счету. Туда же поступает зарплата, пенсия и любые иные начисления. Пополнение счета возможно как переводом, так и через банкомат. У него имеются реквизиты, по которым банки в случае необходимости могут отслеживать совершаемые клиентом операции.

Карта не является самостоятельным финансовым инструментом. Говоря простым языком, она выполняет функцию посредника между владельцем и самим счетом. Карты удобны для повседневного использования: с их помощью можно быстро оплатить покупку, перевести деньги, снять наличные и т.д. К одному счету может быть привязано сразу несколько карт. В любом случае при совершении платежей с помощью любой из них средства будут списываться со счета, поскольку именно на нем хранятся деньги.

Блокировка карты обычно происходит, если у банка возникают подозрения, что держатель либо потерял карту, либо ее у него украли. Это определяется по нехарактерным для клиента операциям — снятию за 1 день крупных сумм наличными, большого количества покупок в Интернет-магазинах и т.д. В этом случае клиента оповещают о сложившейся ситуации.

При этом блокировки самого счета, на котором хранятся средства и к которому привязана карта, не происходит. Если же с клиентом удастся связаться и он подтвердит, что совершал все эти операции, показавшиеся банку подозрительными, добровольно, то все ограничения снимаются.

Кто может потребовать блокировки счета

Право на это имеют:

• суды;
• судебные приставы;
• ФНС;
• Росфинмониторинг.

Если требуется просто уточнить какие-либо данные и запросить у клиента документы (например, подтверждающие законность операций), то блокировка обычно длится не дольше 5 дней. По требованию Росфинмониторинга доступ к счету может быть ограничен на 1 месяц. А полностью заблокировать счет могут при исполнении соответствующего судебного решения.